« Notre vœu : Faire de vous des propriétaires heureux »
Le prêt immobilier est la solution pour financer l’achat d’un bien immobilier, seul, à plusieurs et/ou en complément d’un apport personnel et/ou d’un prêt aidé. Il peut aussi bien financer votre future résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif.

POURQUOI FAIRE APPEL A UN COURTIER EN PRÊT IMMOBILIER ?

– gagner en sérénité : un expert en financement vous accompagne pas à pas ;
– gagner du temps en accédant à toute l’offre bancaire en 1 seul rendez-vous;
– gagner de l’argent : les taux d’intérêt, les assurances de prêt et les frais sont tous négociés;

Avec Courtage Finance l’obtention de votre prêt immobilier se déroule en 4 étapes :
1- Calcul de votre capacité d’emprunt lors d’une étude gratuite et sans engagement;
2- Proposition de financement immédiate et adaptée à votre projet;
3- Négociation des conditions auprès de nos partenaires bancaires;
4- Accompagnement lors des RDV bancaires et notariés;

Pour quels financements ? :
– ancien ou neuf, avec ou sans travaux;
– rachat de prêt immobilier;
– prêts réglementés : PTZ, PTZ Rural, Prêt à l’Accession Sociale (PAS), Prêt Conventionné (PC), Eco Prêt à Taux zéro (travaux);

Demandez votre rendez-vous personnalisé afin de réaliser une étude de faisabilité 100% gratuite et fiable, pour une solution adaptée à votre projet.

TOUT SAVOIR SUR LE PRÊT IMMOBILIER

L’apport personnel
C’est la part de financement de votre projet immobilier dont vous disposez sans emprunter auprès de l’établissement de crédit. L’apport est constitué de vos liquidités personnelles et de votre épargne
La tension du marché bancaire depuis 2023, fait qu’un minimum d’apport est  exigé, l’idéal étant de disposer d’à minima 10% d’épargne qui seront ventilés entre apport et épargne de sécurité après projet. Les conditions de crédit accordées sont d’autant meilleures que cette part est importante. Nous orientons donc votre dossier vers les établissements susceptibles de vous offrir les meilleurs conditions d’accès au crédit en fonction de votre profil.

La capacité de remboursement
Avant toute chose, nous procédons au calcul votre capacité de remboursement !
Le calcul de votre capacité d’endettement s’effectue à partir de plusieurs éléments : vos revenus, votre situation (CDD, CDI…), votre ancienneté professionnelle, votre apport, l’existence de prêts aidés…

Le taux d’intérêt du prêt immobilier
Le remboursement du prêt peut être établit à échéance constante ou variable, ainsi, il est assorti d’un taux d’intérêt fixe ou variable. Actuellement, nous ne pratiquons que des taux d’intérêts FIXES.

En fonction des caractéristiques de votre dossier et de vos souhaits, nous vous orientons vers la formule la plus adaptée à votre profil.
Il est important de dissocier le taux nominal, c’est le taux annuel du crédit, du TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui lui englobe le taux nominal et l’ensemble des frais liés à l’octroi du crédit (frais de dossier, d’assurance, de garantie…). Il permet de calculer le coût total du crédit.

Les délais de validité et d’acceptation
Une fois les conditions de votre prêt négociées par Courtage Finance la banque édite une offre de crédit. Sa validité, les délais et les modalités d’acceptation ou de renonciation de l’offre sont réglementés par la loi.
L’offre de contrat de crédit immobilier vous est envoyée par la banque par courrier ou en signature électronique. Elle n’est jamais remise en mains propres.
L’offre est valable 30 jours au minimum à compter de sa réception par l’emprunteur. Pendant cette durée, la banque doit maintenir inchangées les conditions de son offre. À réception de l’offre de crédit, l’emprunteur dispose d’un délai minimum de 10 jours de réflexion. Vous ne pouvez donner votre acceptation qu’après expiration de ce délai. C’est-à-dire que l’offre de prêt peut être signée et renvoyée seulement à partir du 11ème jour.

Rassurez-vous, nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape jusqu’à la validation de votre demande de prêt par la banque.

La modulation des échéances
Des conditions particulières de certains prêts à taux fixe permettent de rembourser le crédit en ajustant à la hausse ou à la baisse, les échéances selon ses capacités financières.
Ainsi, vous pourrez augmentez vos mensualités de remboursement grâce à la hausse de vos revenus et par conséquent réduire la durée du prêt et donc son coût total.
Le prêt peut aussi autoriser un report d’échéances :vous suspendez le remboursement des mensualités durant une période déterminée (souvent pour des besoins passagers de trésorerie). Cette suspension de remboursement est à utiliser avec modération car elle augmente le coût du crédit. Nous vous expliquons en détail les avantages de chaque solution afin de vous permettre de réaliser un choix éclairé et judicieux !

Le remboursement anticipé
Un crédit immobilier peut être remboursé par anticipation, en partie ou en totalité. Le contrat de prêt précise les frais, ou indemnité pour remboursement anticipé (IRA), qui peuvent être exigés.
Le montant de l’indemnité est plafonné par la loi (article R312-2 du code de la consommation). Son montant ne peut excéder 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du prêt, sans pouvoir dépasser 3 % du capital restant dû.
Un emprunteur peut toujours, à tout moment, rembourser par anticipation son crédit immobilier. La banque ne peut pas s’opposer à un remboursement anticipé, sauf s’il s’agit d’un remboursement partiel d’un montant inférieur ou égal à 10 % du montant initial du prêt.

Les garanties
Pour mettre en place le prêt, la banque vous demande des garanties contre les risques de défaut de remboursement. Les solutions les plus courantes sont la caution via des sociétés de cautions spécialisées et désignées par les banques, plus rarement les garanties réelle (l’hypothèque ou le privilège de prêteur de deniers).

Qu’est ce que le Prêt à Taux Zéro  ?

• Le prêt à taux zéro est gratuit : c’est un prêt sans intérêt. Sa durée totale est de 20, 22 ou 25 ans. Il est constitué d’une période de différé d’une durée de 5 à 15 ans, durant laquelle le ménage ne paie aucune mensualité sur son PTZ. Plus les ménages sont modestes, plus les conditions sont favorables : la durée totale du prêt et la période de différé sont maximales.
• Le prêt à taux zéro est un prêt complémentaire : il sert à financer une partie de votre achat. Il vient en complément du ou des autres prêts, contractés par ailleurs, auprès des banques.
• Le prêt à taux zéro est accordé en fonction des revenus : pour bénéficier du prêt à taux zéro, il ne faut pas dépasser un plafond de revenus, défini en fonction de la taille du ménage et de la localisation du bien à acheter.
• Le prêt à taux zéro est destiné à acheter sa première résidence principale : pour bénéficier de ce prêt il faut acheter un bien pour la première fois et y habiter. Il est également valable pour les personnes qui n’ont pas été propriétaires dans les deux ans précédant la demande de prêt. Il peut aussi aider à acheter un bien ancien dans lequel il faut faire un certain montant de travaux.

PTZ 2024 : LES CHANGEMENTS

• Prolonger le dispositif jusqu’en 2027.
• Recentrer le dispositif sur l’acquisition d’un logement neuf en zone tendue et d’un logement ancien avec travaux en zone détendue. C’est 209 communes qui changent de zonage pour passer en zones tendues .
• Augmenter les plafonds pour les deux premières tranches de revenus afin de rendre les prêts accessibles aux ménages, soit plus de 7 % à 30 % selon les zones.
• Augmenter de 50 % la quotité des projets les plus modestes contre 40 % en 2023, soit environ 10 000 euros supplémentaires par ménage.
• Doubler l’aide de l’État pour les locataires de logement social souhaitant acheter leur logement (« PTZ vente HLM ») qui bénéficient aujourd’hui d’un PTZ à hauteur de 10 % (20 % en 2024).
• Tranches de revenus PTZ
  

  Tranche	Zone A	Zone B1	Zone B2	Zone C	Quotité du PTZ
  1	≤ 22 000 €	≤ 19 500 €	≤ 16 500 €	≤ 14 000 €	50 %
  2	≤ 25 000 €	≤ 21 500 €	≤18 000 €	≤ 15 000 €	40 %
  3	≤ 37 000 €	≤ 30 000 €	≤ 27 000 €	≤ 24 000 €	40 %
  4	≤ 49 000 €	≤ 34 500 €	≤ 31 500 €	≤ 28 500 €	20 %

N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec Courtage Finance – Catherine TURQUET votre Courtier en Prêt Immobilier (Perpignan & 66), pour obtenir une étude complète et gratuite.

Vous pouvez simuler votre PTZ en ligne en cliquant sur le lien ci-dessous:
https://www.anil.org/outils/outils-de-calcul/votre-pret-a-taux-zero/

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